其中，消费金融领域又是被各方看中的蓝海。去年，我国社会消费零售总额手次突破30万亿元，在投资和出口增长明显回落的情况下，消费正成为拉动经济增长的第一大动力。而多项报告都显示，以个人消费为目的的借款在各项借贷需求中占据越来越重要的位置。

上海市互联网金融行业协会秘书长王喆预计，2016年或成为消费金融爆发的一年，到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿元。

多名接受记者采访的业内人士都预计未来消费金融领域会爆发激烈的价格战。

以租房消费金融市场为例，这一市场刚起步时，其年化利率在16%左右。一些租房消费金融公司为了获取规模和数据，通过打价格战的方式将利率从16%快速降低到12%。数据显示，当时消费金融公司资金成本普遍在15%左右，如果按照12%的利率贷出，再考虑运营费用和坏账准备，其收益为负8%。

资金成本是关键因素

消费金融市场价格战爆发不可避免，而如何获得更稳定和廉价的资金，就成为了消费金融公司的“生死劫”。

“资金是非常重要的，资金成本的高低决定了出借利率的高低，出借利率的高低决定了借款人的质量，借款人的质量决定了出借质量。”张建梁告诉《国际金融报》记者。

《中国消费金融行业报告》显示，目前消费金融公司的融资渠道分为四类，分别是自有资金、银行信贷、P2P投资人、同业拆借以及资产证券化ABS。

而这几种资金来源也各有优劣。 “自有资金虽然没有资金成本，但是资金来源非常有限；P2P资金更为灵活，但是利率较高，目前普遍的资金成本在10.25%；而银行信贷资金的成本较低，但是体量大，需要平台自己消化；ABS的利率甚至低于银行信贷，但是需要一定规模的资产，同时对债权有较长的周期性要求。”

同时，不同的消费金融服务机构，其融资渠道也各不相同。比如，银行系机构的资金主要来源银行存款，互联网系机构的资金来源多样，包括自有资金、银行信贷以及ABS。
越来越多的消费金融服务机构正在主动扩大融资来源，以满足不同的资金需求。
领会科技旗下T呗金融超市谢金洪表示告诉《国际金融报》记者，不同渠道的资金成本不同，也各有利弊。目前T呗的金融覆盖面已经达到全国216个城市，投资者涵盖银行、证券、保险、信用卡、消费金融公司、基金、评级公司、征信公司、担保、小贷等高收入领域。
“仅仅靠我们一家创业公司的力量不可能服务这样一个万亿的市场，我们希望能够和合作伙伴一起联手，打造更适合投资者、更便捷、体验更佳的消费金融产品。”T呗谢金洪表示。
未来消费金融公司之间的竞争比较残酷。放款速度、利率高低、额度大小、用户体验、风险敞口大小都将是争夺客户的关键。

资本中介和还是资金中介，还有待观察。