了解抵押车先汽车金融四种车贷
2018-03-01 恒兴名车 成都正规抵押车
抵押车的源头
我们很多朋友一直都不清楚抵押车是怎么来的，反正别人说是抵押车是不过户的债权车，也信了，抵押车很便宜，也信了，抵押车有很大的风险，也信了。反正人云亦云，我们要了解抵押车，其实应该从人们购车的几种方式开始，了解了购车的方式，才理解抵押权人的背景，才能更好评估车辆的安全性。今天我们就聊聊购车的主要四种方式。
经过对汽车金融市场展开调查发现，目前有银行传统的车辆抵押贷款、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款、互联网金融平台车贷四种主要方式。
多家银行放弃传统车贷标 题
目前可供消费者进行购车贷款的银行并不多，而且办理汽车贷款的要求相
对比较高，需要提供抵押物。
据悉，办理车贷需要申请人提供户口本、房产证等资料，通常需以房屋作为抵押。同时需申请人找银行认可的评估公司进行房产评估，缴纳评估费及手续费，贷款利率一般为基准利率上浮20%-40%。而且，由于房屋评估需要一定周期，多家银行的工作人员并不建议消费者选择传统车贷方式
一位股份制银行的个贷经理坦言：“目前车贷市场的竞争激烈，利润被压榨得厉害，传统车贷虽然没有明确被叫停，但该项业务量非常小，选择此种方式购车的市民并不多，所以我们银行从去年开始就基本不做车贷业务了。”
一家国有制银行的工作人员也表示，现在不提倡做传统车贷业务，一方面，车贷会占用信贷额度，因为银行获批的信贷额度比较有限；另一方面，传统车贷业务的手续比较复杂，在贷款额度、审批流程等方面上又都更严格，对购车者来说不方便。所以多数银行渐渐就将传统车贷业务“遗弃”了。
信用卡分期手续费较高
如今，去4S店买车，销售人员一般都会推荐消费者用信用卡分期付款。只需要持卡人在发卡行信用卡中心指定的汽车经销商购买指定品牌、型号的汽车，就可申请分期付款，一般3-7个工作日即可办理完成，相对容易申请，且主要适用于经济车型。
更令人心动的是，各大4S店还纷纷打出“免息”口号。但是，信用卡分期购车需支付手续费，大部分银行的手续费一次性收取，需与汽车首付款一起付清。一般来说，贷款期限为12期(月)、24期(月)的手续费分别在5%、10%左右，36期(月)则在15%左右。比如，持卡人要购买一辆东本杰德，总车款假定为15万，他需要支付30%首付款即4.5万元，然后分期12期，手续费为5250元，每期需要偿还本金为8750元。
如果手上钱不够，或者想把钱留在手上创业、投资，这或许是不错的选择。可如果你手上钱有富余，但平常懒于理财，一年综合利率达不到5%的话，还不如全款买车。
如今，各大汽车厂家纷纷都出台补贴政策。据银行人士透露，这种有厂家贴息情况下，4S店收金融服务费根据品牌和车型不同，在1000元-10000元不等，“现在卖车几乎不赚钱，4S店能从金融中赚一点，所以会主动推荐分期，优惠也会倾斜。”
汽车厂家金融公司更灵活
在走访多家4S店中，我们发现各大汽车厂商都有自己的金融公司，在汽车金融领域更为活跃，更加灵活。
信用卡分期虽然比传统车贷简便不少，但由于对信用要求高，各家银行都有自己的门槛。一般来说，需提供身份证、工作证明、财力证明或代发工资流水，客户如果提供存款和房产信息，将有助于申请更高额度的分期金额。
不过，银行人士告诉记者，信用卡分期对还款能力有要求，一些收入不稳定的客户信用额度不高，可能只能贷两三万，如果想用信用卡分期买车，要将行车证暂时抵押在银行，待贷款还清之后，车子才能真正归客户所有。公务员、老师、医生等群体，分期时不用抵押；但像个体户，比如搞建筑、建材的，一般会要求抵押。
厂家金融现在可做到凭一张身份证贷款，而且3个工作日内提车，可买可租，有的开两年还能换新车。
互联网金融进入二手车市场
以租代购是一项汽车金融业务，属于融资租赁的范畴。随着中国汽车市场进入存量时期，汽车金融作为汽车后市场的重要部分，成了越来越多互联网金融公司的“香饽饽”。目前，我国2000家网贷平台中涉及汽车金融业务的就有近50%。
数据显示，进入2017年，中国汽车金融领域就产生了15笔融资，金额和估值，都高得令人咋舌。
目前，业内普遍通过“汽车金融渗透率”来衡量汽车金融产业。据统计，2015年，美国的汽车金融市场渗透率超过80%，而中国这一比例只有35%。
“但目前，越来越多的市民，特别是80后和90后有了接受金融的意愿。”专注汽车金融领域的一家平台负责人说，“行业已开始繁荣，但还没真正进入红海。目前的规模、成交量都还不算大。”
新车的消费金融，基本掌握在银行和汽车厂家金融公司手里，互联网金融公司很难动摇。
目前，互联网金融公司大多在抢滩二手车市场，“消费分期”、“融资租赁”等模式层出不穷。
消费者需要注意的是，这些消费贷款一般都会有各种约定条款