重大疾病有几个特点:
一,病情重大。理赔条款严苛,理赔门槛高。因为这个原因,所以就造成很多关于保险“理赔难”的误会。
二,花费巨大。若患了重大疾病,用药的范围扩大,而社保报销范围的限制,社保额度的限制,让自付部分和自费部分比例增大,一个普通的家庭很难承受的。 三,治愈率低。由于目前中国医疗资源和医疗技术相对世界上一些医学发达的国家来说,至少有二三十年的差距。再加上绝大多数人家庭经济并不太好,保障型保险的缺失。所以中国的重大疾病患者生存率远远低于发达国家。
四,后期治疗,护理费用高。一次成功的手术并不代表疾病的彻底治愈。后期的长时间休养,再治疗,护理都是需要大笔资金做支撑的。而目前中国大多数家庭很难有足够的资金支撑这部分费用。
五,生存率低。由于上述几方面原因,中国的重大疾病患者目前的五年生存率只有30%左右。远远低于发达国家水平。
中国保险界目前热炒的“重大疾病多次赔付”型保险,也同时具备几个特点: 一,重疾分组。同一系统疾病都分在一组,同一组别疾病只赔付一次。直接间接的把再次理赔的几率下降。 二,再次理赔间隔时间长。少则一年,多则五年,发生和上次重疾完全没有关联的其他重疾。除了重大意外事故,这种概率又有多大呢?我认为很小。 所以,我的观点是,重疾分组多次赔付,除了炒作卖点,增加保费,没有啥实际意义。
建议:用同样多的保费,或者略高一些保费。做足重大疾病一次性赔付高保额,要比你去赌再次理赔,来的更实惠。
产品把重疾分为三组,危重的分布在三组里。
癌症+重要器官、心脏相关、神经系统相关、其他伤残,分组太紧凑了,
这类的保险产品,多次赔付的实用性大大降低,这类产品,老六家的保险公司推出的多,就是你们熟知的几家上市公司的,他们的业务员的话术,就是按照我上面的大致,一般我就不去看了,不过既然分析,那就说说。
挑重点,排开干扰
我不怎么去列表格比价格的,产品的猫腻就像是这样子,表格上的只是障眼法,像我这样基于产品的逻辑分析之后,你也会明白,如果一款保险产品贵的是否合理,都在那里,核心的要点都在那里,无论是意外险、重疾险、寿险只要基于简单的逻辑思考你就能有大发现,看着产品对比表,毛都不能发现,结果还吃亏。
总结多次赔付型重疾险的套路
重疾险首选不分组的保险产品,在看责任与内容分组的,通常都是恶性肿瘤、器官相关、心脏相关、神经系统相关
分组的重疾险
癌症单独分组,其余按照疾病系统性分组优选,在看其它保险责任。癌症不单独分组,但是分组具有系统性、合理性。分组太少你看着办,通常我都是看都不看。这个就是有点在赌,看概率了。混乱分组,看着办吧,你接受就接受,反正我是不接受的。
一款保险产品,从设计就能看出这家保险公司是都良心,是否有自己的追求,至于分组太少的重疾险是在你知晓的前提下,否则这些产品,将来遇到这样的风险,你会感觉到保险产品都是骗人的。赌某种概率而已。
随着多次赔付的崛起,单次赔付的优势渐渐丧失了,同样保额的保费,单次赔付和多次赔付上在一些保险产品的价格差距慢慢开始打破,就像我们常听到的一句话,加量不加价!有些良心的保险公司,会给客户升级,相反,也有不良心的公司,套路客户。
还有些人自认为是主流,以后也有可能,那是以后不是现在,现在说以后的事,你牛逼,你厉害,我这个人喜欢敌人,只有敌人才配做你的对手,像那些狗说不出一二三开始骂人,还能扯到其他上面,不好意思,你都不配,我只能禁言。我不与狗计较。
还有的人说我们太平也有重疾多次赔付,我们太平推出过?不好意思 让你打脸了,公司主打让我们推福禄嘉倍,我们太平的宗旨服务更多的老百姓,从老百姓身边的故事做产品。
一,病情重大。理赔条款严苛,理赔门槛高。因为这个原因,所以就造成很多关于保险“理赔难”的误会。
二,花费巨大。若患了重大疾病,用药的范围扩大,而社保报销范围的限制,社保额度的限制,让自付部分和自费部分比例增大,一个普通的家庭很难承受的。 三,治愈率低。由于目前中国医疗资源和医疗技术相对世界上一些医学发达的国家来说,至少有二三十年的差距。再加上绝大多数人家庭经济并不太好,保障型保险的缺失。所以中国的重大疾病患者生存率远远低于发达国家。
四,后期治疗,护理费用高。一次成功的手术并不代表疾病的彻底治愈。后期的长时间休养,再治疗,护理都是需要大笔资金做支撑的。而目前中国大多数家庭很难有足够的资金支撑这部分费用。
五,生存率低。由于上述几方面原因,中国的重大疾病患者目前的五年生存率只有30%左右。远远低于发达国家水平。
中国保险界目前热炒的“重大疾病多次赔付”型保险,也同时具备几个特点: 一,重疾分组。同一系统疾病都分在一组,同一组别疾病只赔付一次。直接间接的把再次理赔的几率下降。 二,再次理赔间隔时间长。少则一年,多则五年,发生和上次重疾完全没有关联的其他重疾。除了重大意外事故,这种概率又有多大呢?我认为很小。 所以,我的观点是,重疾分组多次赔付,除了炒作卖点,增加保费,没有啥实际意义。
建议:用同样多的保费,或者略高一些保费。做足重大疾病一次性赔付高保额,要比你去赌再次理赔,来的更实惠。
产品把重疾分为三组,危重的分布在三组里。
癌症+重要器官、心脏相关、神经系统相关、其他伤残,分组太紧凑了,
这类的保险产品,多次赔付的实用性大大降低,这类产品,老六家的保险公司推出的多,就是你们熟知的几家上市公司的,他们的业务员的话术,就是按照我上面的大致,一般我就不去看了,不过既然分析,那就说说。
挑重点,排开干扰
我不怎么去列表格比价格的,产品的猫腻就像是这样子,表格上的只是障眼法,像我这样基于产品的逻辑分析之后,你也会明白,如果一款保险产品贵的是否合理,都在那里,核心的要点都在那里,无论是意外险、重疾险、寿险只要基于简单的逻辑思考你就能有大发现,看着产品对比表,毛都不能发现,结果还吃亏。
总结多次赔付型重疾险的套路
重疾险首选不分组的保险产品,在看责任与内容分组的,通常都是恶性肿瘤、器官相关、心脏相关、神经系统相关
分组的重疾险
癌症单独分组,其余按照疾病系统性分组优选,在看其它保险责任。癌症不单独分组,但是分组具有系统性、合理性。分组太少你看着办,通常我都是看都不看。这个就是有点在赌,看概率了。混乱分组,看着办吧,你接受就接受,反正我是不接受的。
一款保险产品,从设计就能看出这家保险公司是都良心,是否有自己的追求,至于分组太少的重疾险是在你知晓的前提下,否则这些产品,将来遇到这样的风险,你会感觉到保险产品都是骗人的。赌某种概率而已。
随着多次赔付的崛起,单次赔付的优势渐渐丧失了,同样保额的保费,单次赔付和多次赔付上在一些保险产品的价格差距慢慢开始打破,就像我们常听到的一句话,加量不加价!有些良心的保险公司,会给客户升级,相反,也有不良心的公司,套路客户。
还有些人自认为是主流,以后也有可能,那是以后不是现在,现在说以后的事,你牛逼,你厉害,我这个人喜欢敌人,只有敌人才配做你的对手,像那些狗说不出一二三开始骂人,还能扯到其他上面,不好意思,你都不配,我只能禁言。我不与狗计较。
还有的人说我们太平也有重疾多次赔付,我们太平推出过?不好意思 让你打脸了,公司主打让我们推福禄嘉倍,我们太平的宗旨服务更多的老百姓,从老百姓身边的故事做产品。