资产配置是指投资者根据各自的投资目标，把资产分配在不同类别的投资产品上，例如：股票、债券、基金、房地产投资、保险产品以及现金等。资产配置的主要目标是在获得期望收益之余，可以有效地控制风险。资产配置是一种理财理念，投资者需要平衡自己的投资风险、投资期限以及投资收益，来配置最为合适的资产组合。资产配置在去年股市大跌以后，被越来越多的人认可。也有越来越多的人开始分析、运用资产配置。大家都知道资产配置可以简单理解为 “不把鸡蛋放在同一个篮子里”，因此有人就认为资产配置就是分散风险；有人认为资产配置在分散风险的同时也降低了收益。

资产配置的真正作用是能够让你承担适合你的风险。
海润澄金景认为作为一个理财投资者，不管你是资深投资者，还是菜鸟投资者，都必须清楚任何投资都需一个相对平衡的科学体系，盲目投资很有可能造成自己的财富损失，并会影响到日常生活。理财专家认为，在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。当然，这只是一般规律，在制定家庭理财规划时，还需结合个人实际情况深入分析。
一、10%用于保险
健康是革命的本钱。每个人都要检查保险情况，不仅是家里的顶梁柱，老人、子女都应购置，如有不足，可以适当地增加购买保险、重疾险、医疗保险、附加意外伤害险等。基于保险的不可或缺性质，家庭收入中约10%的资金应该投资保险或者储蓄型保险投资理财产品，用作家庭成员的保险与保障。
二、20%用于应急
这部分资金重点在意外应急储蓄，用于应对家庭突发的大额开支，因此这个账户的钱一定要保证资金不能有任何损失，在遇到重大突发状况时，可随时取出灵活应对，不用时又可以安稳享受收益。建议这部分资金可用于投资余额宝，收益比银行定期存款略高，但其优势在灵活，可随时变现。
三、30%用于生活开支
生活开支，用于满足日常生活所需，根据最新公布的CPI数据结果，专家建议可配置30%左右的资金用于应对日常生活开支，且常规储蓄储备资金应可维持3-6个月日常生活开支，以备面临失去工作或收入减少等情况，更好地保障家庭的开销。该部分资金建议存在银行活期账户或流动性较好的货币基金中。
四、40%用于投资理财
除了生活开支、应急储蓄、家庭成员保险保障，我们应该留下约40%的收入用于投资理财，以抵御通胀、增加收入。对于有供房压力的朋友来说，供房还贷本身就是投资，因为除了满足自身居住的需求外，房子，本身就是可升值的投资标的。而对于其他的朋友们，自然应该选择收益更高，安全性更好的投资理财渠道，例如最近火热的P2P网贷，只要选对平台，4倍余额宝收益、50倍银行活期利率，高收益理财产品，还是可以轻松赚到手的。以壹宝贷来说，年化12%-18%的收益，按月循环投资，基本可以弥补日常生活开支这部分的消费支出，相当于每年能存下70%的收入。