离岸账户被关？这些坑希望你别再入了！
近年来，随着国际金融监管和反洗钱政策落实推进，外贸企业明显感到离岸账户维护增加了不少难度。
辛苦开通的国际银行账户，由于对政策不够了解、日常使用不当，导致账户出现风险突然被冻结或关户。企业难以收付款，业务往来严重受阻。
今天我们梳理了离岸账户常见风险行为，别人入过的这些坑，希望你别再入了！
案例分析：
“普通交易”，为啥也被关户？
案例一：A公司是一家服装外贸公司，今年受疫情影响，生意直线下降，于是转战口罩生意。为了汇款能快速通过银行审核，提供了之前的订单合同资料，替代口罩订单审核。上个月突然收到银行通知，公司唯一的离岸账户被冻结。
案例二：B公司是一般贸易公司，把账户临时借给朋友代收了几笔交易款项。为避免资金混淆，B公司每次收款后都是第一时间转出到朋友的个人账户，无任何利润留存。然而在近期使用网银时，发现银行账户被关户。
A、B公司都认为自己是“普通业务往来”，
不涉及洗钱或违法交易，
为何账户会被冻结或关户？
这些都源于对银行监管的不了解，
您认为的“普通业务”在银行眼里并不普通。
A公司，隐瞒真实入账目的，提供虚假资料。这种行为将直接降低银行账户信用评级，而导致冻结和关户。
与此类似的还有，开户时说从事日用百货生意，然而此后账户往来公司，几乎和日用百货不相关；或者开户时说主要来往欧美国家，结果资金往来都是其他地区，甚至涉及敏感地区。这些隐瞒真实交易目的的行为，都是会引起银行“特别关注”的高危操作。
B公司，属于资金频繁快进快出，无任何利润留存，且多次汇往个人帐户。偶尔一次还行，但是频繁出现，在银行看来这种行为很容易被判定为洗钱倾向。
同时，B公司出借账号、代收代付，本身属于高风险行为。比如此前著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局，都是利用这种方式。您可能是出于好意想帮朋友一个忙，但是却一不小心“被洗钱”，得不偿失。
防患未然：
离岸账户10大维护指南
关于离岸账户被冻结、降权甚至注销，目前大部分银行都没有出具明文规定，一些外贸人感到无所适从。今天小编为各位老板整理了10大关键点，只要都做到位，账户安全妥妥的！
● 忌长期不用
经常登录网银，保持账户活跃，例如货币转换也可以。请不要让账户余额为零、或长期无交易来往，超过3个月不活动，很可能被误认为“僵尸户”清理。
● 忌账户转借
如前文提到，不要把账户借给他人收汇或付汇。即使偶尔一次，也要签署代收代付协议。
如遇交易对手提出托收付款，务必和客户沟通确保无风险，提前了解被委托方的收付款资质，是否正规公司，是否涉及风险，了解公司名称、电话、地址、网址等。如有任何不详信息，都要避免交易。
● 忌快进快出
尽量避免大额资金的快进快出。款项一到当天或次日就全部转走，一分钱都没有留在银行，极易被判定为洗钱倾向。
● 忌无利润留存行为
无利润或微利润留存的资金往来，违反了商业交易的基本原则，极易被银行划分为可疑交易，企业应当避免此种情况。
● 绝不参与洗钱
抵制任何洗钱或非法交易。非法买卖外汇，不仅会有行政处罚风险，严重者将面临刑事追责。
● 远离高危地区
避免与高危、敏感的国家和地区进行交易，比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹等。详细风险地区名单请戳：经济被制裁国家有哪些？外贸人碰到怎么办？
● 提交真实资料
任何虚假或伪造信息都将严重影响账户信用评级。务必确保交易背景真实，并保留完整交易单据，可以在有需要时及时提交给银行审核。
● 减少对私转账
除工资发放、股东分红等必要对私汇款，其他公司贸易请尽量采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。
如果您的客户没有公账，建议对方开立一个，这样对你们双方的贸易都是有保障的。
● 银行预留信息准确
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱正确有效，经常查收银行信件。这样一旦银行有任何风险提示，企业都能做到及时回复、积极配合，是可以避免一些销户情况的。
● 提前设立备用账户
建议提前开立1-2个备用银行帐户，以免遇突然关户，新帐户不能及时到位，期间无法收付款，而对公司正常业务往来造成重大影响。
最后温馨提示各位外贸老板，目前全球金融管制、税收法规都趋于严格，离岸账户的维护问题会上升到企业业务流程、税务筹划等整体运营的高度。谨记安全、合规使用账户，紧跟当今市场环境方能顺势而为。
近年来，随着国际金融监管和反洗钱政策落实推进，外贸企业明显感到离岸账户维护增加了不少难度。
辛苦开通的国际银行账户，由于对政策不够了解、日常使用不当，导致账户出现风险突然被冻结或关户。企业难以收付款，业务往来严重受阻。
今天我们梳理了离岸账户常见风险行为，别人入过的这些坑，希望你别再入了！
案例分析：
“普通交易”，为啥也被关户？
案例一：A公司是一家服装外贸公司，今年受疫情影响，生意直线下降，于是转战口罩生意。为了汇款能快速通过银行审核，提供了之前的订单合同资料，替代口罩订单审核。上个月突然收到银行通知，公司唯一的离岸账户被冻结。
案例二：B公司是一般贸易公司，把账户临时借给朋友代收了几笔交易款项。为避免资金混淆，B公司每次收款后都是第一时间转出到朋友的个人账户，无任何利润留存。然而在近期使用网银时，发现银行账户被关户。
A、B公司都认为自己是“普通业务往来”，
不涉及洗钱或违法交易，
为何账户会被冻结或关户？
这些都源于对银行监管的不了解，
您认为的“普通业务”在银行眼里并不普通。
A公司，隐瞒真实入账目的，提供虚假资料。这种行为将直接降低银行账户信用评级，而导致冻结和关户。
与此类似的还有，开户时说从事日用百货生意，然而此后账户往来公司，几乎和日用百货不相关；或者开户时说主要来往欧美国家，结果资金往来都是其他地区，甚至涉及敏感地区。这些隐瞒真实交易目的的行为，都是会引起银行“特别关注”的高危操作。
B公司，属于资金频繁快进快出，无任何利润留存，且多次汇往个人帐户。偶尔一次还行，但是频繁出现，在银行看来这种行为很容易被判定为洗钱倾向。
同时，B公司出借账号、代收代付，本身属于高风险行为。比如此前著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局，都是利用这种方式。您可能是出于好意想帮朋友一个忙，但是却一不小心“被洗钱”，得不偿失。
防患未然：
离岸账户10大维护指南
关于离岸账户被冻结、降权甚至注销，目前大部分银行都没有出具明文规定，一些外贸人感到无所适从。今天小编为各位老板整理了10大关键点，只要都做到位，账户安全妥妥的！
● 忌长期不用
经常登录网银，保持账户活跃，例如货币转换也可以。请不要让账户余额为零、或长期无交易来往，超过3个月不活动，很可能被误认为“僵尸户”清理。
● 忌账户转借
如前文提到，不要把账户借给他人收汇或付汇。即使偶尔一次，也要签署代收代付协议。
如遇交易对手提出托收付款，务必和客户沟通确保无风险，提前了解被委托方的收付款资质，是否正规公司，是否涉及风险，了解公司名称、电话、地址、网址等。如有任何不详信息，都要避免交易。
● 忌快进快出
尽量避免大额资金的快进快出。款项一到当天或次日就全部转走，一分钱都没有留在银行，极易被判定为洗钱倾向。
● 忌无利润留存行为
无利润或微利润留存的资金往来，违反了商业交易的基本原则，极易被银行划分为可疑交易，企业应当避免此种情况。
● 绝不参与洗钱
抵制任何洗钱或非法交易。非法买卖外汇，不仅会有行政处罚风险，严重者将面临刑事追责。
● 远离高危地区
避免与高危、敏感的国家和地区进行交易，比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹等。详细风险地区名单请戳：经济被制裁国家有哪些？外贸人碰到怎么办？
● 提交真实资料
任何虚假或伪造信息都将严重影响账户信用评级。务必确保交易背景真实，并保留完整交易单据，可以在有需要时及时提交给银行审核。
● 减少对私转账
除工资发放、股东分红等必要对私汇款，其他公司贸易请尽量采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。
如果您的客户没有公账，建议对方开立一个，这样对你们双方的贸易都是有保障的。
● 银行预留信息准确
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱正确有效，经常查收银行信件。这样一旦银行有任何风险提示，企业都能做到及时回复、积极配合，是可以避免一些销户情况的。
● 提前设立备用账户
建议提前开立1-2个备用银行帐户，以免遇突然关户，新帐户不能及时到位，期间无法收付款，而对公司正常业务往来造成重大影响。
最后温馨提示各位外贸老板，目前全球金融管制、税收法规都趋于严格，离岸账户的维护问题会上升到企业业务流程、税务筹划等整体运营的高度。谨记安全、合规使用账户，紧跟当今市场环境方能顺势而为。
